Cómo conciliar lo personal y lo familiar

Un presupuesto funciona como una previsión, en una especie de planificación financiera, de cuánto puedes gastar en un proyecto.


Presupuestar implica considerar lo que está disponible hoy, o lo estará pronto, para lo que se puede usar.

Hay diferentes tipos de presupuestos, como presupuestos gubernamentales, empresariales, familiares y personales, y lo que tienen en común: medir y estimar lo que puedes gastar.

El concepto de un buen presupuesto no se trata solo de gastar lo que recaudamos, sino también de utilizar nuestros recursos de la mejor manera posible.

Aquí hay algunos consejos sobre cómo establecer un presupuesto y qué considerar para la planificación financiera.

Cómo hacer un presupuesto paso a paso

1. Usa una hoja de cálculo y crea tu modelo de presupuesto

Utilice una hoja de cálculo de Excel de fácil acceso y establezca su presupuesto con gráficos fáciles de interpretar. Para ello organiza la información, por separado, en columnas entre lo que recibirás con el nombre de Ingresos y los gastos del mes con el nombre de Gastos.

2. Comienza publicando tus recetas

Los ingresos son los ingresos que recibimos, como salarios, vales de comida, intereses sobre ciertos fondos invertidos, etc.

Al final, deje un marcador de posición para la suma de los ingresos totales que tiene. En Excel existe la función "suma" que le permite realizar fácilmente este proceso.

3. Identifica tus gastos y gastos

Separa los gastos del mes por cada naturaleza, haciendo una identificación por títulos en base a los gastos que tengas, tales como: Alojamiento, Alimentación, Transporte, Ocio.

En esta etapa, es importante identificar si existen costos fijos. Es el caso, por ejemplo, del pago del alquiler o de la financiación.

4. Haz cuentas y analiza tu presupuesto

En su hoja de cálculo, sume todos los gastos, dejando los resultados bellamente presentados para su interpretación.

Para simplificar su análisis, cree una columna al lado que muestre el porcentaje de cada gasto en su presupuesto, dividiendo el gasto seleccionado por el ingreso total del mes.

Ejemplo de presupuesto personal

Ingresar Precio R$) Gastos y gastos Precio R$) Proporción
salario 4,500.00 Renta 800.00 17%
buena comida 200.00 Luz, agua y gas 180.00 4%
financiación 580.00 12%
Alimento 400.00 9%
Tiempo libre 1,000.00 21%
Combustible 250.00 5%
plan de salud 200.00 4%
Otros gastos 380.00 8%
Ingresos totales 4,700.00 Gastos y gastos totales 3,790.00 81%

Desde la última columna podemos ver a dónde va el dinero recibido. Además, puede ver que el 81% de los ingresos se gasta, una oportunidad para ahorrar el 19% restante.

No olvide que esta plantilla de presupuesto personal también se utiliza para crear su presupuesto familiar.

5. Cambia los valores de la tabla según tu horario

Hacer un cuadro de presupuesto significa prepararse para una buena salud financiera, ya que actúa como un "mapa" que debe seguir durante todo el mes.

Vimos en el ejemplo anterior que una gran parte se destinaba al tiempo libre, pero es posible presupuestar una cantidad menor, permitiendo un mayor ahorro de estos ingresos.

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Comprender la diferencia entre el presupuesto y la planificación financiera

Existen diferencias entre el presupuesto y la planificación financiera, especialmente cuando se trata de la línea de tiempo que consideramos y lo que queremos lograr.

En un presupuesto visualizamos lo que tenemos disponible a corto plazo y nuestros gastos que tenemos fijados durante el mes. En cuanto a la planificación financiera, la hacemos a más largo plazo, donde podemos reducir algunos gastos.

Además, es a través de la planificación financiera que idealizamos nuestras metas, como hacer un viaje a fin de año o realizar una inversión económica.

Esto es lo que es la planificación financiera y consejos para la planificación personal y familiar.



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