¿Qué es el Incumplimiento?

El incumplimiento se produce cuando se produce el incumplimiento de una obligación, generalmente financiera, como la falta de pago de un bien o de un servicio al vencimiento.


Desde el punto de vista legal, se trata de una violación de las cláusulas de un contrato (total o parcial), estipulado de mutuo acuerdo con las otras partes.

Conocido también por sus sinónimos, mora, mora, mora, insolvencia o, popularmente, "nombre sucio“Esta situación es muy común cuando los clientes solicitan compras a crédito, especialmente las que son a plazos, y que, por diversas razones, como la falta de organización financiera, se traducen en falta de capital disponible para pagar estas deudas en el plazo.

Qué sucede cuando estás en mora

Los consumidores que no hacen frente a sus deudas, de cualquier tipo, acaban limitando el acceso al crédito, dificultando el consumo y la adquisición de medios de financiación y préstamos.

Estas dificultades pueden llevar a una gran desorganización de la vida financiera, creando obstáculos para algunas necesidades que puedan surgir, como financiar o alquilar un apartamento, hacer compras a plazos o incluso abrir una cuenta bancaria.

Incumplimiento en Brasil

El nivel de morosidad en Brasil lo calculan empresas específicas, como Credit Protection Service (SPC) o Serasa, y se estimó en el primer semestre de 2017 en 61 millones de personas.

Las principales causas destacadas son el desempleo y la caída de los ingresos, provocada por la inestabilidad de la economía brasileña, así como la desproporción de los salarios frente a los niveles de inflación, lo que genera una creciente demanda de pagos para satisfacer las necesidades de los consumidores.

Estos son algunos ejemplos clave en Brasil:

Incumplimiento bancario

Este tipo es el responsable de la mayor cantidad de casos en el país, ocasionado por las altas tasas de interés y la falta de control del consumidor al solicitar crédito con tarjetas, préstamos o préstamos, que son otorgados por bancos o instituciones financieras.

Archivo por defecto

El Fondo de Financiamiento Estudiantil, administrado por el gobierno a través del Ministerio de Educación, otorga a los estudiantes de escuelas secundarias privadas un crédito para el pago de las tasas universitarias pagadas por el Sindicato, que cada estudiante no tiene que devolver únicamente al finalizar el curso. Ante la ausencia de recursos como la seguridad laboral después de la graduación, e incluso ante la ausencia de sanciones por incumplimiento, la tasa de incumplimiento se ha incrementado desde el inicio de este programa.

Defecto en condominios

En este tipo de viviendas, donde la propiedad se comparte entre diferentes propietarios, los gastos de mantenimiento, uso y organización administrativa se reparten entre propietarios o inquilinos. La falta de pago de esta obligación puede perjudicar a otros inquilinos, ya que genera el incumplimiento de las tarifas mensuales (que también incluyen agua y luz) para poder regularizarlas. La sanción dictada, en estos casos, garantizada por el código civil, debe calcularse con un interés del 2%, incrementado en un 1% mensual, así como la de impedir la participación en las votaciones de las asambleas generales.

Defecto en el negocio

No son sólo los consumidores los que se quedan atrás con sus deudas. Muchas empresas, industriales o comerciales, principalmente del sector servicios, pueden encontrarse con problemas de gestión financiera a la hora de adquirir materias primas o bienes. En el estado de recesión en el que se encuentra Brasil, se ha producido una fuerte caída en los flujos de ventas y producción, lo que ha generado una gran fragilidad para las empresas. El difícil acceso al crédito también hace peligrar aún más la posibilidad de encontrar una solución a este problema.

Cálculo del nivel por defecto

La tasa de morosidad la suelen calcular los acreedores (los que tienen deudas de crédito), es decir, los clientes que tienen más de 90 y menos de 180 días de mora. Para el cálculo entre este período, se debe dividir el monto total adeudado por el total de ventas o créditos otorgados a los clientes.

Ejemplo: Si se ha otorgado (vendido) un total de BRL 100.000,00 durante este período y el valor predeterminado de este monto es BRL 8.000,00, la tasa predeterminada tendrá un valor de 8.000 / 100.000 = 0,08 o 8% para esa sección.

Para deudores mayores de 180 días, el recurso puede ser judicial mediante protesta o denegatoria. Los términos presentados no son utilizados por todo tipo de empresas y pueden existir variaciones en este control de la deuda.



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