¿Cuánto ahorras hoy?
El rendimiento del ahorro actual para nuevos depósitos es de 0,50% más TR por mes. A esta tasa, su renta anual será del 6,17% más TR. Este monto es exigible al nivel actual de la tasa de interés base fijada por el Banco Central, Selic.
A esa tasa, cada R$ 100 depositados en cuentas de ahorro generaría R$ 6,17 por año, más un monto adicional dependiendo del valor de la tasa de referencia. Este ingreso sería de poco más de R $ 0,50 por mes.
Historial de ahorros
A la hora de dejar el dinero ahorrado en ahorros, es importante entender cuándo ofrece una rentabilidad que puede cubrir la inflación. Esto sucede cuando tu interés genuino es positivo..
En la siguiente tabla puedes encontrar los intereses atribuidos al ahorro en los últimos meses por nuevos depósitos, así como si los ingresos han cubierto la inflación (interés real):
| Mes | Salario mensual | Ingresos anuales | Inflación anual (IAPC/IBGE) | Rentabilidad efectiva en 1 año |
|---|---|---|---|---|
| ENE | 0.5608% | 3.4438% | 10.379% | -6.2835% |
| FEB | 0.5000% | 3.8406% | 10.544% | -6.0637% |
| MAR | 0.5976% | 4.3403% | 11.299% | -6.2526% |
| Abril | 0.5558% | 4.7536% | 12.132% | -6.5798% |
| MAYO | 0.6671% | 5.2850% | 11.731% | -5.7694% |
En 2021, las ganancias de ahorro acumuladas fueron del 2,99 %, mientras que la inflación brasileña medida por el IPCA fue del 10,06 %. Esto significa que el rendimiento real de la libreta fue del -6,43 % en lo que va del año, lo que indica una pérdida de poder adquisitivo para los depositantes.
| Mes | Salario mensual | Ingresos anuales | Inflación anual (IAPC/IBGE) | Rentabilidad efectiva en 1 año |
|---|---|---|---|---|
| ENE | 0.1159% | 1.9665% | 4.559% | -2.4796% |
| FEB | 0.1159% | 1.8212% | 5.195% | -3.2075% |
| MAR | 0.1159% | 1.6905% | 6,099% | -4.1555% |
| Abril | 0.1590% | 1.6324% | 6.759% | -4.8023% |
| MAYO | 0.1590% | 1.5744% | 8.056% | -5.9984% |
| JUNIO | 0.2019% | 1.6034% | 8.347% | -6.2241% |
| MES DE JULIO | 0.2446% | 1.7194% | 8.995% | -6.6750% |
| AGOSTO | 0.2446% | 1.8355% | 9.680% | -7.1520% |
| CONFIGURAR | 0.3012% | 2.0240% | 10.246% | -7.4582% |
| AFUERA | 0.3575% | 2.2702% | 10.673% | -7.5921% |
| NUEVO | 0.4412% | 2.6025% | 10.739% | -7.3470% |
| DIEZ | 0.4902% | 2.9861% | 10,061% | -6.4281% |
Las tablas anteriores se refieren a nuevos depósitos, debido a que los ahorros ofrecen rendimientos diferenciados para quienes depositaron antes del 4 de mayo de 2012. En este caso, el rendimiento se calcula sobre la base de los “antiguos”.
Vea cómo los ingresos de ambos ahorros y las ganancias (o pérdidas) reales que han tenido en ambos desde:
| Año | viejas economias | ingresos anuales reales | nuevas economías | ingresos anuales reales | Inflación (IAPC/IBGE) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2013 | 6.3705% | 0.4342% | 5.8150% | -0.0904% | 5.9107% |
| 2014 | 7.0799% | 0.6319% | 7.0799% | 0.6319% | 6.4075% |
| 2015 | 8.0739% | -2.3485% | 8.0739% | -2.3485% | 10.6730% |
| 2016 | 8.3047% | 1.8974% | 8.3047% | 1.8974% | 6.2880% |
| 2017 | 6.8015% | 3.7437% | 6.6141% | 3.5617% | 2.9474% |
| 2018 | 6.1678% | 2.3347% | 4.6230% | 0.8457% | 3.7456% |
| 2019 | 6.1678% | 1.7848% | 4.2576% | -0.0465% | 4.3062% |
| 2020 | 6.1678% | 1.5790% | 2.1121% | -2.3014% | 4.5175% |
Para reclamos de ahorro anteriores, el rendimiento ofrecido cada año, así como el rendimiento real, se pueden ver en las siguientes tablas:
| Año | viejas economias | Inflación anual (IAPC/IBGE) | Ganancias reales en 1 año |
|---|---|---|---|
| 2000 | 8.3935% | 5.9746% | 2.2825% |
| 2001 | 8.5941% | 7.6734% | 0.8550% |
| 2002 | 9.1432% | 12.5303% | -3.0099% |
| 2003 | 11.1031% | 9.3005% | 1.6492% |
| 2004 | 8.0984% | 7.5995% | 0.4637% |
| 2005 | 9.1760% | 5.6892% | 3.2991% |
| 2006 | 8.3312% | 3.1415% | 5.0316% |
| 2007 | 7.7022% | 4.4577% | 3.1060% |
| 2008 | 7.9037% | 5.9027% | 1.8894% |
| 2009 | 6.9204% | 4.3117% | 2,5009% |
| 2010 | 6.8992% | 5.9087% | 0.9352% |
| 2011 | 7.4503% | 6.5034% | 0.8891% |
| 2012 | 6.4753% | 5.8386% | 0.6016% |
La rentabilidad del ahorro para quienes lo depositaron el 4 de mayo de 2012 y lo mantuvieron hasta finales de este año ha madurado un 3,32%.
Recuerde que si desea corregir el valor de sus depósitos a partir de la fecha real del depósito, utilice la calculadora que ofrece el Banco Central de Brasil.
Comprender los ahorros
El ahorro es una forma de ahorrar dinero que todavía es ampliamente adoptada por los brasileños. El monto depositado en una cuenta específica devenga intereses mensualmente en la fecha de aniversario del ahorro.
El retorno de esta inversión financiera depende del ritmo que adopte el Banco Central en la fijación de la meta de la tasa Selic. Además de esto, los ahorros tienen otra tasa conocida como tasa de referencia, o simplemente "TR". Por lo tanto, se dice que los ahorros producen Selic más TR durante el tiempo que se depositó el dinero.
Si bien el Bacen utiliza la tasa Selic para controlar la inflación, el ahorro no siempre genera intereses que cubran el poder adquisitivo del período.
¿Cómo funciona la renta del ahorro?
Las reglas de ahorro están definidas desde 1991 en el artículo 12 de la ley n. 111/2001. 8 177, estableciendo que su rentabilidad está determinada por la Tasa Selic y la Tasa Referencial (TR). Como se conocen los requisitos, se considera una inversión en la categoría de renta fija.
Para quienes depositaron en la cuenta de ahorro antes del 3 de mayo de 2012, la renta afectada es del 0,5% mensual, más la Tasa de Referencia (TR). A partir de esa fecha el Bacen fijó las siguientes condiciones relativas a la tasa Selic:
- Será de 0,5% mensual durante el período, mientras que la meta de la tasa Selic está por encima de 8,5% anual,
- Si la meta anual de la Selic es igual o inferior al 8,5%, la remuneración será igual al 70% de ese monto calculado mensualmente.
Los intereses se agregan a la cuenta individual con motivo del "aniversario del ahorro". Este es el mismo día del mes en que se abre la cuenta, a menos que caiga entre el 29 y el 31 del mes, que se considera el primer día de interés. En otros casos, los pagos de intereses se realizan trimestralmente.
También de acuerdo con las reglas del Banco Central, el cálculo de los intereses debe aplicarse al menor de los saldos de cuenta depositados durante ese mes. Esto significa que si mueve su cuenta antes de su cumpleaños, sus ganancias serán menores.
Cabe recordar que los ahorros no necesitan estar vinculados a una cuenta corriente. Solo tienes que acercarte a una sucursal bancaria y pedir que te abran una cuenta de ahorros para los tuyos primer nombre.
¿Cuándo vale la pena depositar en ahorros?
Los ahorros son a menudo el acceso de las personas al mundo de las inversiones. Esto tiene sentido para aquellos que comienzan a ahorrar dinero durante unos meses hasta que comienzan a invertir en otras inversiones financieras.
Además de la simplicidad que ofrece, se considera que los ahorros son de fácil acceso, ya que todo lo que tiene que hacer es abrir una cuenta y depositar su dinero en ella.
Sin embargo, como se vio anteriormente, hay momentos en los que no cubre la inflación, lo que deja al inversor con una pérdida de poder adquisitivo. Esto convierte a la cuenta de ahorro en la inversión menos rentable entre los valores de renta fija, incluso con el aumento de la tasa Selic y TR bajo las reglas del Banco Central.
Otras inversiones de renta fija pueden ser una opción, tanto para empezar a invertir como para construir tu cartera de inversiones. Los ejemplos son tesorerías directas, CDB e incluso fondos DI.
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