Para controlar las finanzas y librarse de las deudas, no hay otro camino que el basado en la organización y la disciplina, y mucho menos en una fórmula mágica.
En las primeras etapas, deberá comprender qué lo ha llevado a endeudarse y cómo ha utilizado su dinero hasta el momento. De esta manera, puede planificar cómo pagar sus deudas y limpiar su nombre.
A más largo plazo y con el fin de la deuda, será el momento de organizar el ahorro y mantener una buena salud financiera personal. Pero mientras tanto, siga nuestro consejo y comience a lograr sus objetivos de reducción de deuda.
1. Anote todas las deudas y cree una hoja de cálculo
Para obtener una buena indicación de cómo pagar las deudas, debe hacerlas más evidentes escribiendo todo en una hoja de cálculo o en papel.
Con todas sus deudas canceladas, puede saber lo grandes que son. Además, llevar todo por escrito es como tener un "mapa" de adónde quieres ir y además seguir el plan financiero ideal para tus finanzas.
Deja todo muy detallado, separando el monto original de las deudas de los intereses que se cobraron e identificando el origen y tiempo de cada una.
Para mejorar aún más, ponga estas cantidades en una hoja de cálculo y compare sus gastos con lo que gana. Vea qué se puede reducir, y si necesita pagar sus deudas en cuotas, intente averiguar cómo pueden encajar en su salario mensual.
Si desea descargar una hoja de cálculo lista para usar para organizar sus finanzas, eche un vistazo a la que ofrece BM&F Bovespa.
2. Renegociar los montos de la deuda
Una vez que haya detallado todas sus deudas, notará que algunos intereses u otras cantidades cobradas terminan aumentando aún más lo que se debe.
En este paso, utilice su poder de negociación. Póngase en contacto con los acreedores o administradores y demuestre que está interesado en pagar sus deudas en una cantidad que se ajuste a su presupuesto.
Busca descuentos en estas deudas vencidas y también mantente al día de las campañas de renegociación que están impulsando algunas instituciones.
Para obtener más información sobre las oportunidades de alivio de la deuda, consulte las compañías de protección crediticia como SPC, Serasa y SCPC. Actualmente, todo esto se puede hacer en línea registrándose en la página de cada empresa.
3. Mantén todo bien presupuestado
Cuando empieces a pagar tus deudas mes a mes, tendrás que respetar lo pactado en la negociación de tus valores.
Para no perderte o desviarte en el camino, mantén un plan en los gastos del mes y apégate siempre al presupuesto que crees.
Además, trate de reducir algunos gastos domésticos y cosas que no necesita. Lo más importante es tener una buena previsión de cuánto vas a gastar desde el primer hasta el último día.
Al establecer su presupuesto, deje una buena brecha entre las deudas que pagará y los gastos que son parte de su rutina.
Para realizar un seguimiento de sus finanzas diarias, consulte 8 aplicaciones de control financiero personal.
4. Crea un fondo de emergencia
Incluso siguiendo toda la planificación al pie de la letra, pueden ocurrir eventos inesperados en el camino e interrumpir el proceso de pago de la deuda.
Para evitar que esto suceda, no queda otra que apretarse aún más el cinturón y ahorrar dinero para un fondo de emergencia.
De esa manera, cuando necesite realizar un mantenimiento no programado en su automóvil, hacerse controles médicos o encontrarse desempleado, puede confiar en ese dinero ahorrado.
5. Obtén ingresos extra
Tomar un descanso de su presupuesto con ingresos adicionales será bienvenido y lo ayudará a pagar sus deudas más rápido.
Obtener ingresos extra puede depender de cuánto tiempo tengas y de lo que esté a tu alcance. Ya sea trabajando "fuera" de lo que ya hace o en otros negocios, puede ganar dinero vendiendo cosas que no usa.
Sepa que incluso en Internet es posible ganar dinero extra. Descubre 10 formas de ganar dinero en línea.
Cómo salir de deudas ganando poco
Aunque ganes poco dinero, los pasos para deshacerte de las deudas son los mismos que te comentamos anteriormente. Tener un salario relativamente bajo no te impide organizar tus finanzas en función de tus ingresos.
En este caso, lo que debe prestar aún más atención es el interés cobrado. Cuanto más crezca su deuda, mayor será su participación en sus gastos.
Si se trata de una deuda de tarjeta de crédito revolvente o sobregiro que no ha podido pagar, hable con su banco e intente pagar en cuotas a una tasa de interés más baja que la que le cobraron. Adapta los pagos a tu presupuesto familiar.
Al fin y al cabo, cuida tus finanzas para no volver a endeudarte y empieza a planificar tus ahorros. Algunas inversiones financieras como la Tesorería Directa se pueden realizar con valores muy bajos y aun así dar una buena rentabilidad.
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También comprenda cómo salir del sobregiro y aprenda a calcular el interés rotativo de la tarjeta de crédito.
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