Descubra todo sobre Tesouro Direto y aprenda paso a paso cómo invertir

¿Qué es un tesoro directo?

A través de Treasury Direct, las personas pueden invertir en bonos del gobierno y todo el proceso se puede realizar en línea.

De esta forma, es posible invertir en bonos públicos con un valor de alrededor de R $ 30, teniendo tasas mucho más bajas que otros tipos de inversiones.

Cuando invierte en Treasury Direct, el dinero se presta al gobierno y luego se devuelve con los ingresos de la inversión. Esta retribución es una renta fija y el inversor conoce las condiciones de rentabilidad en el momento de la inversión.

La rentabilidad de estos títulos puede estar ligada a la inflación, a través del IPCA, a la tasa de interés base Selic oa una tasa fija.

Dado que son emitidos por el gobierno, se considera una inversión de riesgo prácticamente nulo. De hecho, es mucho más fácil que fracase una institución privada que todo el país.

Paso a paso para invertir en Hacienda Directa

1. Elegir una institución financiera para negociar la inversión;

Para comenzar a invertir a través de Treasury Direct, debe elegir una agencia de depósito, que puede ser un banco o un intermediario, para que actúe como intermediario en la transacción.

Las instituciones financieras elegibles se enumeran en la página de Treasure Direct, incluidas las tarifas que cobra cada una.

Si el proceso lo hace un bróker, basta con transferir el dinero de una cuenta bancaria para empezar a invertir.

2. Registrarse en Tesorería Directa a través del Custodio;

A través de su institución elegida, generalmente a través del sitio web o la aplicación de inversión, debe registrarse en Treasury Direct. Se vinculará una cuenta para que se puedan realizar transacciones de inversión.

Algunos corredores facilitan este paso y la inversión se puede realizar directamente a través de la plataforma que ofrece el establecimiento.

3. Recibir la contraseña temporal de BM & FBovespa y registrar una nueva contraseña;

En el paso posterior al registro, la Bolsa de Valores de São Paulo, actualmente conocida como B3, le enviará una contraseña temporal. Esta contraseña da acceso a los lugares donde se realizará el movimiento financiero.

Reemplace su contraseña por una nueva que contenga de 8 a 16 dígitos, compuesta por letras, números y caracteres especiales.

4. Analizar las mejores opciones de inversión en función de su perfil;

Las letras del tesoro directas tienen liquidez diaria. Esto significa que la devolución de la cantidad invertida puede tener lugar cualquier día después de la solicitud. A pesar de esta seguridad, esto significa que los rendimientos más altos son para bonos en los que el dinero debe invertirse por más tiempo.

Por ello, debes conocer las opciones disponibles y compararlas con tu perfil de inversor y tus objetivos, como viajes de corta duración o jubilación de larga duración. Descubra cuáles son estos tipos a continuación.

Tipos de inversiones en Tesorería Directa

Las letras del Tesoro se ofrecen de dos formas, a tasa fija y a tasa fija. En el primero podemos saber cuál será la rentabilidad en el momento de la solicitud. En el segundo, la rentabilidad varía según el índice a medida que se invierte el dinero.

Efectivo directo fijo

Cuando se compra este título, se conocen todas las condiciones y devolución final. Por delante se denomina el año en que vence la inversión, por ejemplo “Tesorería Prefijada 2022”.

También existen letras del Tesoro a tipo fijo cuyo rendimiento se remunera cada seis meses, conocidas como "Trésor Préfixe à Interêts Semestriels".

Efectivo posfijo directo

Parte de la rentabilidad de estos bonos depende de un índice económico. Puede ser la tasa de interés Selic o el IPCA, el indicador oficial de inflación.

El "Tesoro Selic" está indexado a la tasa Selic y el "Tesoro IPCA+", una parte fija más la variación de la inflación brasileña.

También hay versiones que devengan intereses de bonos de tasa flotante con interés semestral.

Costes de invertir en Treasury Direct

Invertir en Treasury Direct implica costos para el inversionista, quien debe tener cuidado de no comprometer la rentabilidad del valor.

El primero de los costos son las comisiones, una cobrada semestralmente por Bovespa al 0,125% del monto invertido y la comisión de intermediación administrativa, que en muchos casos puede no existir.

Por otro lado, están los impuestos. El Impuesto a las Transacciones Financieras (IOF) se recauda solo cuando el período de aplicación es de 30 días. El impuesto a la renta se aplica de manera regresiva a los rendimientos de los bonos, bajo las siguientes condiciones y tasas:

Plazos de inversión

Las solicitudes de efectivo directo se pueden enviar todos los días desde las 9:30 a. m. hasta las 5:00 a. m. del día siguiente, incluidos fines de semana y feriados.

Al comprar un valor, la fecha límite para finalizar la compra (liquidación) se llama D + 2 o simplemente dos días después de la compra, cerrando el mercado a las 5 p.m.

Un ejemplo: si la compra se realiza entre las 9:30 del lunes y las 5:00 de la mañana del martes, estará disponible para el inversor a las 17:00 del miércoles.

Si se trata de una venta anticipada del valor, es decir, antes de su vencimiento, el producto de la venta estará disponible en la cuenta del inversor a las 13:00 horas del día siguiente.

El rendimiento del bono puede redimirse el día del vencimiento o sobre cualquier interés semestral en la cuenta de la institución financiera.

Ventajas y desventajas del efectivo directo

Los beneficios de Treasure Direct son los riesgos mínimos que ofrecen y el fácil acceso para inversiones entre R $ 30. Además, tiene un costo bajo en comparación con las tarifas cobradas.

A pesar de esto, otros activos de renta fija pueden ser más atractivos que los bonos del gobierno y deben compararse antes de invertir. porque incluso ahorrar con tasas impositivas tan bajas puede tener en última instancia un mayor rendimiento porque no tiene implicaciones en el impuesto sobre la renta.

Para facilitar la toma de decisiones, en el sitio web de Trésor Direct se encuentra disponible un simulador que también realiza esta comparación.

Otro factor a considerar es la liquidez diaria de estos valores, ya que puedes renunciar a la inversión antes de que caduque. Sin embargo, esto depende del precio de mercado cotizado el día en que Treasure Direct lo recompre. En este caso, la rentabilidad puede ser superior o inferior a la inversión.

¿Quieres conocer otras inversiones? Conoce cuáles son los principales tipos de inversiones financieras que existen.