Inversiones financieras con mayor rentabilidad para cada perfil inversor

Las inversiones financieras más rentables son aquellas que también presentan los mayores riesgos. Esto es común debido a los atractivos que cada institución tiene para ofrecer a las personas para invertir, dependiendo del perfil de cada uno.


Otro factor que puede atribuir un alto retorno de la inversión son los vencimientos, que es cuando se debe invertir el dinero. Cuando esto sucede, las instituciones financieras ofrecen tasas de interés más altas para atraer inversiones.

En el mercado financiero, en general, existen dos tipos principales de inversiones financieras: valores de renta fija y valores de renta variable. En el primer caso es previsible un ingreso desde el momento de la contratación, mientras que en el segundo caso la rentabilidad no es previsible y también puede generar pérdidas.

Aplicaciones con mayor rentabilidad para cada perfil inversor

Las preguntas difieren según el perfil de cada inversor en cuanto a los riesgos asumidos. Están los tipos más conservadores, los más moderados y los más agresivos.

Las mejores apps para un perfil conservador

Estas son inversiones para aquellos que quieren invertir con mayor seguridad, especialmente para la protección de sus activos.

En este sentido, cabe el ahorro tradicional ampliamente utilizado por los brasileños. Sin embargo, en los últimos años el ahorro ha producido menos que la propia inflación, lo que deja con una rentabilidad negativa a esta inversión aunque sea más segura.

Algunas de las inversiones financieras para este perfil son:

  • Tesorería directa (SELIC o IPCA);
  • CDB;
  • LCI y LCA.

De estos, se sabe que Treasure Direct es el más seguro, ya que es emitido por el gobierno y tiene buena liquidez, en caso de que necesite redimir el dinero invertido.

LCI y LCA son inversiones que ofrecen los bancos, cuyo dinero va al sector inmobiliario (LCI) y agroalimentario (LCA). Estas solicitudes pueden tener el beneficio adicional de no estar sujetas al impuesto sobre la renta.

Los CDB funcionan como un préstamo que damos a los bancos, que usan el dinero para sus negocios y pagan los intereses. Teniendo el impuesto a la renta, es posible analizar si la rentabilidad es mayor o menor que la de LCI y LCA.

Los CDB, así como LCI y LCA, disfrutan de la misma seguridad para inversiones inferiores a R $ 250.000 gracias al Fondo de Garantía de Crédito (CGF). Se ofrecen en opciones fijas, flotantes o híbridas.

Para aquellos que tienen una gran reserva y quieren una garantía especial de FGC, que asciende a 20 millones de reales, el Depósito a Plazo de Garantía Especial (DPGE) podría ser una opción.

  • Descubre paso a paso cómo invertir en Hacienda Directa.
  • Conoce y aprende a aplicar en CBD y también en LCI y LCA.

Las mejores apps para un perfil moderado

En el perfil moderado encontramos inversores que intentan salir de su zona de confort en busca de una rentabilidad ligeramente superior, pero sin asumir mayores riesgos como invertir en acciones.

También demasiado, es un inversor que logra invertir su dinero a largo plazotiene más capital y una buena comprensión de cómo invertir.

Para este perfil las mejores aplicaciones son:

  • Tipo Directo Fijo del Tesoro 2025 o IPCA + 2035;
  • obligaciones;
  • Cambio de facturas.

En este caso Tesouro Direto sigue siendo el más seguro, pero es una inversión que, además de estar fijada de antemano, no vence hasta 2025, un largo plazo para obtener rentabilidad.

Otra opción sobre los bonos del gobierno es el Tesoro híbrido que varía con el IPCA, el índice de inflación, más una tasa que ronda el 5% anual, con vencimiento hasta 2035.

Los bonos funcionan con "préstamos" que los inversores dan a las empresas para que los utilicen en sus proyectos. Existe riesgo de crédito de no ser reembolsado y la protección que ofrece el FGC no está asegurada.

Es una inversión a largo plazo que ha mostrado altos rendimientos en los últimos años y se recomienda para inversores moderados.

Las letras de cambio tienen un rendimiento de renta fija, como los CDB, con la diferencia de que el dinero se invierte en instituciones financieras, que terminan ofreciendo un alto rendimiento. El riesgo es menor si invierte menos de R$ 250.000 respaldados por el FGC.

  • Descubra cómo invertir en facturas.

Las mejores apps para un perfil agresivo

Los inversores con un perfil agresivo son los que están más familiarizados con las aplicaciones de alto riesgo, además de que ya tienen un conocimiento profundo del tema.

Las mejores aplicaciones para este perfil son:

  • cuotas de mercado de valores;
  • fondos de capital;
  • Fondos multimercado.

Las inversiones de renta variable son las inversiones más rentables para quien sabe invertir, especialmente con la caída de las tasas de interés en Brasil. Es el caso de las acciones de Bovespa, la bolsa de valores de San Paolo, que en los últimos años solo acumuló crecimiento.

En el mercado de fondos de inversión, los fondos multimercado generalmente se comportan bien en todo tipo de inversiones financieras. En este caso, todo el capital invertido está respaldado por un administrador que invierte en diferentes tipos de activos.

¿Qué es una solicitud financiera?

Una inversión financiera es cuando apartamos nuestro dinero para una inversión, que tiene un rendimiento asociado. Esto se debe a que las instituciones financieras tienen que recaudar fondos, que se utilizan para prestar a los necesitados.

Del mismo modo, las empresas u otros agentes buscan estos fondos para proyectos o consumo, endeudándose y reembolsando después de un cierto tiempo con intereses.

Como se trata de una inversión, es de esperar que los solicitantes deseen obtener un rendimiento a cambio, y esto puede ser muy diferente de una aplicación a otra.

En los últimos años, las inversiones de ahorro han mostrado rendimientos mucho más bajos que otras inversiones de renta fija, lo que hace que otras inversiones sean más atractivas.

Cabe señalar que, en el caso de inversiones de renta fija, las tasas que remuneran la aplicación pueden ser:

  • Tasa fija: tasa de rendimiento conocida en el momento de la solicitud;
  • Posfija: tasa fija ligada a un índice variable, como 110% CDI;
  • Híbridos: Una combinación de una tasa fija y una tasa flotante, como 4% + IPCA.

También existen riesgos en las inversiones de renta fija, como si el banco se declarara en quiebra. Sin embargo, la mayoría de estas inversiones están protegidas por el FGC, un fondo que reembolsa al inversor hasta R $ 250.000 si esto sucede.

¡Descubre más inversiones! Conoce cuáles son los principales tipos de inversiones financieras que existen.



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