proyecto financiero

¿Qué es la planificación financiera?

La planificación financiera es un proceso desarrollado por estrategias con el objetivo de lograr las mejores metas financieras, ya sea para la vida personal, familiar o profesional. Este plan se desarrolla utilizando un Plan financiero.

Plan financiero

Para hacer un plan financiero, necesita visualizar durante un período, principalmente para cada mes, qué ingresos y gastos están presentes.

En los negocios se producen gastos para obtener un beneficio, en este caso un ingreso. La diferencia entre ingresos y gastos es la utilidad resultante del desempeño de la actividad que realiza la organización.

En el ámbito personal y familiar, el gasto es el gasto que realizan las personas para satisfacer sus necesidades de consumo. Los ingresos provienen de una fuente de ingresos, como el salario.

planeacion financiera corporativa

En las empresas, la planificación la realiza una administración financiera de la empresa y de las actividades que realiza. El seguimiento financiero es lo que permite la toma de decisiones así como la rentabilidad a través de beneficios e ingresos.

Los planes financieros comerciales tienen como objetivo mostrar:

• La posibilidad de inversiones y, también, una posible expansión de la empresa;
• Medir los ingresos requeridos a través de las ventas;
• Qué gastos o gastos deben reducirse;
• Cree proyecciones financieras a través del flujo de efectivo, como cuando necesite obtener un préstamo.

Puede leer más sobre cómo se realiza la planificación empresarial.

planificación financiera personal

Tener un plan financiero personal te permite mejorar la calidad de vida, tanto personal como familiar. Para ello es necesario realizar un seguimiento mensual de las finanzas, para comprobar, pero también para planificar el futuro de las finanzas.

Una organización financiera eficaz te permite entender adónde quieres llegar con los consumos más esenciales entre otros que solo nosotros queremos. Así mismo, puedes planificar el ahorro con renta disponible y lo más importante tener control sobre tu educación financiera.

Asesoramiento financiero personalizado

Para un plan financiero personal, necesitas visualizar y controlar las finanzas en el presente y también en el futuro, a corto o largo plazo. Con eso, puede enumerar algunos consejos que ayudan con el control y la toma de decisiones:

1- Mantener los ingresos por encima de los gastos

Se debe dar prioridad a los gastos esenciales, como alojamiento y comida. El gasto en otros bienes menos esenciales y necesidades sociales solo es posible si el ingreso permanece disponible después de los gastos más esenciales.

2- Evita comprar a crédito

Las compras a crédito son aquellas cuyos pagos no se realizan directamente o se convierten en una obligación de pago posterior. Si la compra de un producto supera la renta disponible, la posibilidad es viable, con el tipo de interés más bajo posible.

Este tipo de compra debe evitarse ya que tienden a escapar del control financiero personal. Cuando compramos en efectivo, ya no tenemos un bien (dinero) para poseer otro (producto). Comprar a crédito le permite comprar este producto, pero también tiene una nueva deuda.

3- Plan a corto y largo plazo

A corto plazo, es posible planificar acciones diarias o mensuales, pero también para períodos más cortos, por ejemplo, planificar un viaje o comprar un automóvil nuevo. La planificación de estas acciones es posible anotando todas las compras mes a mes, por ejemplo utilizando una hoja de cálculo que separa los gastos de los ingresos. Los ingresos siempre deben exceder los gastos.

El plan financiero a largo plazo es más desafiante y requiere aún más disciplina financiera. Pero es posible dependiendo de la intención de querer conseguir lo que está muy por encima de los ingresos. Esta planificación incluye realizar un ahorro fijo con parte de los ingresos mensuales.

Siempre se debe seguir una planificación a corto o largo plazo, porque así es como el plan se convierte en una acción constante, tanto para controlar como para mejorar las finanzas personales.

planificación financiera familiar

La planificación económica familiar está ligada al plan económico personal en función de los ingresos de cada miembro de la familia, pero de forma agregada. Los ingresos y gastos en este caso estarán compuestos por Presupuesto familiar.

El proyecto económico familiar son los objetivos, entre ingresos y gastos, compartidos entre las personas de una unidad familiar. También en este caso los gastos son colectivos y la planificación es fundamental para el control y seguimiento de las finanzas familiares.

Asesoramiento financiero familiar.

El consumo tomado en su conjunto será cada vez más importante, tanto en gastos fijos, como alimentación, electricidad, como en gastos variables, como tiempo libre, vestido o viajes, frente al consumo personal. Junto a esto, también es necesario un seguimiento constante para que los problemas económicos no comprometan el bienestar de la familia.

La observación puede provenir de las entradas en las hojas de cálculo de todos los ingresos y gastos del hogar en el presupuesto. Esta vista permite medir la disponibilidad para otros consumos o ahorros menos imprescindibles.

Con eso, podemos enumerar algunos consejos importantes:

1- Guardar

Siempre que sea posible, los ahorros familiares disponibles son esenciales para emergencias como problemas de salud o incluso tareas domésticas no programadas. Para ello es necesario tener un gran control de ingresos y gastos que no son imprescindibles. Esta cantidad puede constituir una cantidad a ahorrar.

2- No atar a la familia con una deuda

El planificador principal en un hogar es quien definirá el destino de los ingresos. Los gastos superiores a los ingresos constituyen deudas que, mal planificadas, afectan el bienestar de toda la familia al reducir las reservas.

3- Adaptarse a los cambios

Cada plan financiero sufre cambios, por lo que siempre existe la necesidad de revisar e incluso cambiar los planes si es necesario. Pueden aparecer problemas que comprometan tu rutina financiera, pero analizando y comparando tus metas, podrás encontrar las opciones más viables para un nuevo plan en el presupuesto familiar. Lo más importante es estar siempre al tanto de estas finanzas.

Con la planificación financiera de los gastos familiares es posible evitar deudas que puedan comprometer el presupuesto y más aún tener una cantidad considerable que pueda convertirse en patrimonio familiar.

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